Hàng triệu ngôi nhà tại Mỹ đối mặt rủi ro lũ lụt nhưng thiếu bảo hiểm
Nhiều bất động sản tại Mỹ có rủi ro lũ lụt nghiêm trọng nhưng không có bảo hiểm, trong khi phí tăng và bản đồ nguy cơ còn thiếu sót.
Hàng triệu bất động sản tại Mỹ đang ở nơi có nguy cơ lũ lụt nghiêm trọng nhưng không được bảo vệ bằng bảo hiểm liên bang, trong khi phí bảo hiểm tăng và bản đồ rủi ro chưa phản ánh đầy đủ hiểm họa ở nhiều khu vực.
Phân tích mới của Associated Press cho thấy khoảng 2,4% bất động sản trên toàn nước Mỹ được bảo vệ bởi 4,5 triệu hợp đồng thuộc Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia, trong khi 8,4% bất động sản được xếp vào nhóm có rủi ro lũ lụt nghiêm trọng hoặc cực đoan. Số hợp đồng đã giảm khoảng 500.000 trong vòng năm năm.
Khoảng cách bảo vệ đặc biệt lớn tại miền đông Kentucky. Ở một số mã bưu chính, không quá 5% bất động sản có bảo hiểm dù hàng trăm hoặc hàng nghìn công trình đối mặt nguy cơ rất cao. Tại vùng bị ảnh hưởng bởi trận lũ tháng 7/2022, chỉ 2,1% bất động sản có bảo hiểm trong khi khoảng 47% có rủi ro nghiêm trọng hoặc cực đoan.
Bản đồ rủi ro và chi phí đều gây khó
AP cho biết bản đồ lũ lụt của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA) chỉ xếp 18% số công trình bị ảnh hưởng trong trận lũ Kentucky năm 2022 vào vùng nguy cơ cao. Một số bản đồ chưa cập nhật hoặc chưa bao quát đầy đủ lũ do mưa lớn ở sâu trong đất liền, khiến nhiều chủ nhà đánh giá thấp nguy cơ.
Chi phí cũng là rào cản. AP ước tính phí bảo hiểm điển hình đã lên khoảng 1.100 USD mỗi năm, tăng gần 90% trong năm năm. Hệ thống định giá Risk Rating 2.0 giúp phí phản ánh sát hơn rủi ro của từng bất động sản, nhưng đồng thời đẩy chi phí của nhiều người mua lên cao.
FEMA giải thích Risk Rating 2.0 sử dụng dữ liệu về giá trị nhà và rủi ro riêng của từng công trình, thay cho phương pháp định giá gần như không đổi từ thập niên 1970. Cơ quan này cho rằng cách tiếp cận mới giúp người dân hiểu rõ nguy cơ và cải thiện tính ổn định tài chính của chương trình.
Bài toán giữa khả năng chi trả và tính bền vững tài chính
Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Mỹ (GAO) cho biết chương trình bảo hiểm lũ lụt phải thực hiện hai mục tiêu thường xung đột: giữ phí ở mức người dân có thể chi trả và duy trì khả năng thanh toán. Từ năm 2005, chương trình đã phải vay khoảng 38,5 tỷ USD từ Bộ Tài chính Mỹ.
GAO cho rằng việc gắn phí bảo hiểm sát hơn với rủi ro giúp giảm gánh nặng tài chính dài hạn, nhưng cần có hỗ trợ theo thu nhập và các biện pháp giảm thiểu rủi ro để tránh đẩy những hộ dễ bị tổn thương ra khỏi thị trường bảo hiểm.
FEMA nói các tiêu chuẩn xây dựng chặt chẽ hơn, quy hoạch phù hợp và thêm lựa chọn bảo hiểm tư nhân là những phần cần thiết của giải pháp. Cơ quan này cũng đang phát triển hệ thống dữ liệu mới nhằm thể hiện rủi ro theo nhiều cấp độ thay vì chỉ chia thành vùng có hoặc không có nguy cơ cao.
Nguồn: Associated Press, Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Mỹ và FEMA.
